TIPOS DE PRESTAMISTAS
Corredor
Un intermediario que conecta a los prestatarios con los prestamistas, facilitando las transacciones de préstamos y negociando los términos.
Prestamista Correspondiente
Una institución financiera que origina y financia préstamos en nombre de un prestamista mayor, con el prestamista mayor comprando los préstamos poco después del cierre.
Prestamista Directo o Minorista
Un prestamista que origina y financia préstamos directamente al prestatario, sin intermediarios como corredores u otras instituciones financieras.
Prestamista Privado
Un individuo, grupo o empresa que proporciona préstamos para propiedades de 1 a 4 familias y/o propiedades multifamiliares/comerciales de pequeño saldo. Estos prestamistas generalmente no otorgan préstamos directamente a los consumidores para uso personal; todos los préstamos se realizan a una entidad corporativa formal en bienes raíces no ocupados por el propietario.
Financiador de Mesa
Un prestamista que proporciona los fondos para un préstamo en la mesa de cierre, sin requerir que el originador asegure financiamiento de otra fuente.
Prestamista de Marca Blanca
Una empresa que proporciona productos o servicios de préstamos bajo su propia marca, pero que depende de un proveedor externo para la suscripción, cierre, financiamiento y servicio.
Prestamista Mayorista
Una institución financiera que proporciona programas de préstamos a través de corredores u otras instituciones financieras, en lugar de directamente a prestatarios individuales.
TIPOS DE PROPIEDADES
Comercial
Propiedades utilizadas principalmente para actividades comerciales, como edificios de oficinas, centros comerciales, almacenes e instalaciones industriales. Estas propiedades generalmente se alquilan a empresas o inversores.
Desde Cero
Proyectos donde la construcción comienza con terrenos no desarrollados o que implican la demolición completa de una estructura existente, construyendo nuevas estructuras desde cero.
Uso Mixto
Propiedades que combinan múltiples usos inmobiliarios dentro de un solo edificio o desarrollo, como espacios residenciales, comerciales y minoristas.
Multifamiliar
Propiedades residenciales con 5 o más unidades, diseñadas para acomodar múltiples unidades de vivienda separadas dentro de un solo edificio o complejo.
Propiedad Adjudicada (REO)
Propiedades que han sido ejecutadas y ahora son propiedad de un prestamista privado, banco u otra institución financiera como resultado del incumplimiento del prestatario.
Residencia Unifamiliar (SFR)
Propiedades residenciales de 1-4 unidades diseñadas para acomodar familias o hogares individuales. Estas propiedades incluyen casas independientes con patios individuales y entradas separadas para cada unidad.
TIPOS DE PRÉSTAMOS
Préstamos en Bloque/Portafolio
Préstamos únicos que cubren múltiples propiedades, lo que permite a los prestatarios consolidar su deuda bajo una sola hipoteca.
Préstamo Puente
Préstamos a corto plazo, generalmente con términos de 2 años o menos, utilizados para financiar compras de propiedades o proyectos de construcción o rehabilitación a corto plazo antes de obtener financiamiento a largo plazo o vender otra propiedad.
Préstamo para Construcción desde Cero
Préstamos diseñados específicamente para proyectos de nueva construcción, proporcionando fondos para la adquisición de terrenos y/o costos de construcción.
Préstamo Mezzanine
Financiamiento híbrido que combina características de deuda y capital, generalmente asegurado por un gravamen subordinado sobre el interés patrimonial de la entidad prestataria.
Préstamo No Productivo (NPL)
Préstamos que no realizan los pagos de capital y/o intereses según lo requerido por el acuerdo de préstamo.
Préstamo Privado
Préstamos típicamente utilizados en transacciones de bienes raíces comerciales, ofrecidos y mantenidos por prestamistas no institucionales.
Préstamo de Rehabilitación o Reparación y Venta
Préstamos especializados diseñados para financiar la renovación o rehabilitación de propiedades existentes.
Préstamo Residencial Transitorio (RTL)
Financiamiento a corto plazo utilizado para facilitar la transición de una propiedad de una fase a otra, como de deteriorada a estabilizada o de vacante a ocupada.
Préstamo de Segundo Gravamen
Hipotecas o préstamos subordinados asegurados por propiedades ya gravadas por un primer gravamen.
Comercial de Pequeño Saldo
Préstamos o propiedades de bienes raíces comerciales caracterizados por montos de préstamos más pequeños, generalmente de $1 millón a $5 millones.
Préstamo a Plazo
Préstamos con horarios de pago y fechas de vencimiento establecidos, generalmente utilizados para financiamiento a largo plazo.
RELACIONADO CON EL SERVICIO DE PRÉSTAMOS
Tabla de Amortización
Una tabla que detalla el desglose de cada pago del préstamo en componentes de capital e intereses a lo largo de la vida del préstamo.
Servicio de Deuda
Pagos programados debidos en un préstamo, incluyendo capital, intereses y otros cargos requeridos por el acuerdo de préstamo.
Incumplimiento
La falta de un prestatario en cumplir con sus obligaciones de préstamo, como realizar pagos a tiempo o cumplir con otros términos y condiciones del acuerdo de préstamo.
Tasa de Morosidad
El porcentaje de préstamos dentro de la cartera de una institución financiera cuyos pagos están en mora.
Cuenta de Fideicomiso
Una cuenta mantenida por el servicer del préstamo o el prestamista, donde se deposita una parte de los pagos mensuales del prestatario para pagar impuestos sobre la propiedad, primas de seguro u otros gastos recurrentes.
Tolerancia
Un acuerdo temporal donde el prestamista acepta reducir o suspender los pagos del préstamo del prestatario por un período específico para ayudarlo a superar dificultades financieras.
Ejecución Hipotecaria
El proceso legal mediante el cual un prestamista o servicer del préstamo toma posesión de una propiedad para recuperar el saldo pendiente del préstamo cuando el prestatario incumple.
Cargos por Demora o Intereses por Incumplimiento
Cargos o intereses adicionales aplicados por el servicer del préstamo si el prestatario no realiza un pago antes de la fecha de vencimiento.
Asunción de Préstamo
Un proceso donde un comprador asume la hipoteca existente sobre una propiedad, asumiendo la responsabilidad por el saldo restante del préstamo y sus términos.
Morosidad del Préstamo
Ocurre cuando un prestatario no realiza un pago del préstamo según los términos acordados.
Extensión del Préstamo
Un acuerdo entre un prestatario y un prestamista para extender el plazo de un préstamo, a menudo a cambio de tarifas adicionales o una tasa de interés aumentada.
DOCUMENTOS DE PRÉSTAMO
Allonge
Un documento utilizado para agregar, modificar o extender los términos de un pagaré o nota hipotecaria cuando no hay suficiente espacio en el documento original para endosos o asignaciones adicionales.
Cesión de Hipoteca (AoM)
Un documento legal que transfiere el gravamen hipotecario, incluyendo los derechos y obligaciones asociados con el préstamo, de una parte a otra.
Escritura de Fideicomiso
Un documento legal utilizado en algunos estados que asegura un préstamo hipotecario transfiriendo el título de una propiedad a un tercero neutral, llamado fiduciario, quien retiene el título en favor del prestamista hasta que el préstamo sea completamente pagado.
Primer Gravamen
Una hipoteca o préstamo que tiene prioridad sobre todos los demás gravámenes sobre una propiedad.
Hipoteca
Un acuerdo legal donde un prestatario ofrece una propiedad como garantía para un préstamo.
Pagaré Hipotecario
Un documento legal firmado por un prestatario que evidencia la deuda del prestatario con un prestamista.
Prima de Prepago o Penalización por Prepago
Cláusula en documentos de préstamo que requiere que un prestatario pague una prima o penalización por cualquier prepago realizado en un préstamo hipotecario.
Pagaré
Un acuerdo escrito y legalmente vinculante entre un prestatario y un prestamista, que evidencia la deuda del prestatario con el prestamista.
OTROS TÉRMINOS
Hipoteca de Tasa Ajustable (ARM)
Un préstamo hipotecario donde la tasa de interés se ajusta periódicamente. También conocido como hipoteca de tasa variable.
Préstamo Basado en Activos
Financiamiento que depende del valor de los activos del prestatario, como bienes raíces, como garantía para el préstamo.
Garantía Personal Limitada por Actos Impropios (Bad Boy Personal Guaranty)
Una garantía personal limitada del garante al prestamista si el prestatario comete ciertos "actos impropios" según lo definido en los documentos del préstamo.
Préstamo con Propósito Comercial
Un préstamo hipotecario donde el prestatario es una entidad corporativa y el prestatario NO ocupa la propiedad.
Tasa de Capitalización (Cap Rate)
El ingreso neto operativo (NOI) del año dividido por el valor de la propiedad. Utilizado como medida del valor de una propiedad basado en su rendimiento actual.
Financiamiento Seco (Dry Funding)
Un préstamo hipotecario donde el cierre y los fondos del préstamo están disponibles para el prestatario después de que se hayan firmado y revisado/aprobado todos los documentos de préstamo requeridos por el prestamista.
Diligencia Debida (Due Diligence)
El proceso de realizar investigaciones y análisis para evaluar los riesgos y beneficios potenciales de una inversión inmobiliaria o transacción de préstamo.
Interés Holandés (Dutch Interest)
Interés cobrado por el prestamista sobre el monto total del préstamo aprobado, incluyendo la retención de construcción que aún no se ha desembolsado al prestatario.
Agregador de Préstamos (Loan Aggregator)
Una institución financiera, empresa o inversor que adquiere y combina múltiples préstamos en un solo pool o cartera.
Valoración a Mercado (Mark-to-Market)
Ajustes periódicos del valor estimado de un activo para reflejar los niveles actuales de mercado.
Interés No Holandés (Non-Dutch Interest)
Interés cobrado por el prestamista solo sobre los fondos desembolsados al prestatario.
No Recurso (Non-Recourse)
Un préstamo que no conlleva ninguna responsabilidad personal de un garante excluyendo "actos impropios".
Agencia de Calificación (Rating Agency)
Una agencia que examina valores y asigna calificaciones crediticias basadas en sus criterios.
Titulización (Securitization)
La creación de un nuevo instrumento financiero que representa un interés indiviso en un pool segregado de activos.
Seguro de Título (Title Insurance)
Protege a los propietarios y prestamistas de bienes raíces contra pérdidas o daños por defectos de título.
Financiamiento Húmedo (Wet Funding)
Un préstamo hipotecario donde el cierre y la disponibilidad de los fondos del préstamo ocurren una vez que los documentos originales del préstamo son firmados por el prestatario y entregados al prestamista.
ELEMENTOS DE DATOS DEL ARCHIVO DE PRÉSTAMO
Valor en el Estado Actual
Valor en el Estado Actual
Valor Después de Reparaciones
El valor de mercado estimado de una propiedad después de que se hayan realizado reparaciones o mejoras.
Reserva de Construcción
Una cuenta reservada por el prestamista para financiar los costos de construcción o rehabilitación a medida que avanza el proyecto.
Colateralización Cruzada o Préstamo Global
Una disposición en una hipoteca donde el colateral de una hipoteca también sirve como colateral para otras hipotecas.
Incumplimiento Cruzado
Una disposición en una hipoteca donde el incumplimiento de los términos bajo un préstamo desencadena un incumplimiento bajo otras hipotecas.
Monto del Préstamo el Día 1
La disposición inicial de fondos del préstamo el primer día del término del préstamo.
Ratio de Cobertura de Servicio de Deuda (DSCR)
La relación entre el ingreso neto operativo de una propiedad y los pagos de servicio de deuda del préstamo respaldado por la propiedad.
Ejemplo: Si un negocio tiene un ingreso neto operativo de 100,000 y una deuda total de 60,000, su DSCR sería 1.67.
Extranjero
Una persona que no es ciudadano ni residente permanente del país donde se encuentra la propiedad y está buscando un préstamo para una transacción inmobiliaria.
Reserva de Intereses
Una cuenta apartada por el prestamista para cubrir los pagos de intereses del préstamo.
Ratio Préstamo-Coste (LTC)
La proporción entre el monto del préstamo y el costo total del proyecto o propiedad.
Ratio Préstamo-Valor (LTV) o Préstamo al Valor Reparado (LTARV)
La proporción entre el monto principal de una hipoteca y el valor tasado de la propiedad que sirve de garantía.
Ingreso Neto Operativo (NOI)
Ingresos totales generados por una propiedad menos gastos operativos.
Garantía Personal
Un compromiso legalmente vinculante por parte de un individuo de pagar un préstamo si la entidad prestatario no lo hace.
Presupuesto de Rehabilitación
El costo estimado de reparaciones o mejoras a una propiedad.
Curado
El tiempo transcurrido desde la originación de un préstamo hipotecario.
Monto Total del Préstamo
El monto principal completo del préstamo, incluyendo cualquier desembolso adicional para costos de construcción o rehabilitación.
Promedio Ponderado de Cupón (WAC)
El pago promedio de intereses en un conjunto de hipotecas, ponderado por el tamaño de cada hipoteca en el grupo.
Vida Promedio Ponderada (WAL)
El tiempo promedio hasta que se espera que se hayan realizado todos los pagos de principal programados, ponderado por el tamaño de cada hipoteca en el grupo.